Lors de l’achat d’un véhicule neuf ou usagé, plusieurs critères influencent le choix des consommateurs : le prix d’achat, la performance du modèle, sa fiabilité, sa cote de sécurité ainsi que les avis d’experts et d’autres propriétaires.
Toutefois, un élément clé est souvent négligé : le coût de l’assurance auto. En effet, certains modèles entraînent des primes d’assurance beaucoup plus élevées en raison de divers facteurs comme le taux de vol du modèle, le coût élevé des réparations, la disponibilité des pièces de remplacement, les statistiques d’accidents impliquant ce véhicule ou encore la puissance du moteur.
Grâce aux données exclusives obtenues par le comparateur d’assurance auto de ClicAssure, nous avons établi le classement des 10 modèles de voitures les moins chères à assurer au Québec.
* Ce classement repose sur l’analyse des 10 000 plus récentes soumissions d’assurance auto effectuées sur ClicAssure ayant mené à une vente auprès d’un partenaire assureur. Afin d’assurer la pertinence des résultats, nous avons volontairement exclu du classement les modèles comptant moins de 50 polices d’assurance vendues dans la dernière année, ainsi que les véhicules dont la production a cessé avant 2020. Par exemple, bien que la Toyota Matrix soit reconnue comme l’une des voitures les moins chères à assurer, elle ne figure pas dans ce classement puisque sa production a pris fin en 2014.
Modèle (2020 à 2024) | Prime annuelle moyenne |
Toyota Yaris | 568.48 $ |
Nissan Versa | 570.20 $ |
Honda Fit | 584.14 $ |
Hyundai Accent | 608.14 $ |
Toyota Camry | 620.14 $ |
Ford Fiesta | 620.64 $ |
Honda Civic | 626.75 $ |
Ford Focus | 628.62 $ |
Kia Rio | 630.53 $ |
Hyundai Sonata | 635.81 $ |
La Toyota Yaris est une voiture compacte appréciée pour son économie de carburant exceptionnelle et sa fiabilité. Son coût abordable, ses faibles frais d’entretien et sa simplicité mécanique en font un choix économique en assurance automobile, particulièrement prisé des jeunes conducteurs québécois.
La Nissan Versa combine un prix attractif et une sécurité reconnue, en faisant un choix intelligent pour réduire les coûts d’assurance. Sa technologie simple, ses pièces abordables et sa réputation de fiabilité expliquent pourquoi les assureurs proposent souvent des primes avantageuses pour ce modèle.
La Honda Fit séduit par sa polyvalence, sa sécurité éprouvée et sa fiabilité remarquable. Grâce à ses faibles coûts de réparation, à sa popularité auprès de conducteurs prudents et à sa faible incidence de sinistres, elle demeure l’une des options les moins chères en assurance auto.
La Hyundai Accent est reconnue pour son excellent rapport qualité-prix. Facile et peu coûteuse à réparer, elle affiche également une faible fréquence de réclamations. Cela permet aux assureurs d’offrir des primes très compétitives pour ce modèle populaire au Québec.
La Toyota Camry, berline familiale réputée, se démarque par sa durabilité et ses excellentes cotes de sécurité. Ces caractéristiques réduisent significativement les risques de sinistre et les coûts de réparation, justifiant ainsi des tarifs d’assurance avantageux pour ses propriétaires québécois.
La Ford Fiesta, compacte et maniable, bénéficie de frais d’entretien abordables et de pièces facilement accessibles. Sa popularité chez les conducteurs prudents contribue à diminuer les primes d’assurance, faisant d’elle un choix économique intéressant pour de nombreux automobilistes québécois.
La Honda Civic est emblématique au Québec grâce à sa fiabilité légendaire et à ses faibles coûts de réparation. Sa sécurité reconnue et sa grande popularité chez les conducteurs responsables lui permettent de bénéficier de primes d’assurance auto très abordables.
La Ford Focus est une compacte appréciée pour sa robustesse et son entretien peu coûteux. Grâce à des coûts modérés de pièces et une faible fréquence d’accidents graves, elle est particulièrement économique à assurer, attirant de nombreux conducteurs à budget limité.
La Kia Rio, petite et économique, est une voiture abordable à l’achat et à l’entretien. Sa simplicité mécanique et ses frais de réparation modestes lui permettent de profiter régulièrement de primes d’assurance réduites, séduisant particulièrement les jeunes automobilistes.
La Hyundai Sonata, berline spacieuse et confortable, profite d’excellentes évaluations en sécurité active et passive. Grâce à une fréquence réduite d’accidents coûteux et des réparations à prix raisonnables, elle bénéficie souvent de tarifs avantageux auprès des compagnies d’assurance auto au Québec.
Les principaux facteurs qui influencent votre prime d’assurance auto
Même si certains modèles comme la Toyota Yaris ou la Hyundai Accent sont souvent associés à des primes d’assurance plus faibles, il est important de comprendre qu’acheter un véhicule économique à assurer ne garantit pas automatiquement une prime avantageuse. En effet, outre le modèle de voiture, le prix de votre assurance auto est influencé par de nombreux autres facteurs, propres à chaque conducteur.
Voici les principaux éléments que les assureurs prennent en compte pour calculer votre prime d’assurance auto:
* À noter que cette liste n’est pas exhaustive et que chaque assureur attribue un poids différent à chaque facteur.
- La valeur du véhicule : Plus un véhicule est dispendieux à remplacer ou à réparer, plus il coûte cher à assurer. C’est pourquoi les modèles haut de gamme ou très récents peuvent entraîner des primes plus élevées, même s’ils sont très sécuritaires.
- Votre âge et votre expérience de conduite : Les jeunes conducteurs ou les personnes sans grande expérience de conduite récente sont souvent perçus comme plus à risque.
- Votre dossier de conduite : Un historique de contraventions, d’accidents ou de suspensions peut augmenter le coût de votre assurance.
- Votre lieu de résidence : Les primes varient selon les régions. En milieu urbain, les risques de vol, de vandalisme ou de collisions sont plus élevés, ce qui se traduit par des primes d’assurance auto plus élevées.
- L’utilisation que vous faites du véhicule : Un usage personnel et occasionnel entraîne généralement une prime plus basse qu’un usage commercial ou quotidien intensif.
- Votre historique de réclamations : Plus vous avez fait de réclamations dans les dernières années, plus votre prime risque d’être élevée.
- Les protections choisies : Une couverture complète avec faible franchise sera plus coûteuse qu’une couverture minimale avec une franchise élevée.
- Le genre et l’état civil : Bien que controversés, ces critères sont encore utilisés par certains assureurs au Québec pour établir un profil de risque.
- Le nombre de conducteurs sur la police : Ajouter un conducteur secondaire – surtout s’il est jeune ou peu expérimenté – peut affecter la prime totale.
- Le type de stationnement : Un véhicule stationné dans un garage privé sera généralement mieux protégé contre le vol ou les intempéries, ce qui peut réduire la prime.
En résumé, même si le modèle de véhicule joue un rôle important, c’est l’ensemble de votre profil de conducteur, vos habitudes de conduite et votre historique qui détermineront réellement combien vous paierez pour votre assurance auto. Par exemple, pour un même modèle de voiture, un jeune conducteur de 20 ans avec plusieurs réclamations à son actif paiera généralement plus cher qu’un conducteur de 45 ans avec un dossier de réclamation vierge.
Conclusion
Choisir une voiture qui coûte moins cher à assurer peut être une excellente stratégie pour économiser sur le long terme, mais ce n’est qu’une partie de l’équation. Pour vraiment obtenir la meilleure prime possible, il est essentiel de magasiner et de comparer les offres selon votre profil unique.
Grâce à son réseau de partenaires assureurs, ClicAssure vous permet de recevoir gratuitement plusieurs soumissions d’assurance auto personnalisées en quelques clics. Que vous conduisiez une Toyota Yaris, une Honda Civic ou tout autre modèle, magasiner sur ClicAssure vous permet de maximiser vos chances d’obtenir le meilleur prix possible pour votre assurance auto.
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